Credit ipotecar 2022. Obţinerea unui credit ipotecar pentru achiziţia unei locuinţe în 2022 ar putea fi îngreunată de contextul noilor modificări ale dobânzii de politică monetară ale BNR, spun specialiştii Credit24h.ro.

Majorarea dobânzii de politică monetară

Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României a hotărât majorarea ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 2,00 la sută pe an, de la 1,75 la sută pe an, începând cu data de 11 ianuarie 2022.

Majorarea a fost cauzată, în principal, de creșterea inflației care a urcat la 7,94 la sută în octombrie 2021, de la 6,29 la sută în septembrie, peste nivelul prognozat anterior, sub impactul șocurilor de creștere a prețurilor în special la energie.

Conform Credit24h.ro, acest lucru nu este îmbucurător, pentru că va afecta în principal pe cei care doresc obținerea unui credit ipotecar sau imobiliar raportat la indicele ROBOR și aici ne referim în special la companii, care nu beneficiază la obținerea creditelor de indicele destinat consumatorilor persoane fizice.

Credit ipotecar 2022. Indicele IRCC

Din fericire, indicele IRCC – Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor a înregistrat anul trecut valori minime istorice, spre exemplu de: 1,17 % în T3, 1,08% în T2 și 1,2 în T1 al anului 2021 (cifrele din T4 nefiind încă disponibile).

În acest context, persoanele fizice, cărora li se aplică acest indice IRCC la obținerea unui credit în Lei pentru achiziția unei locuințe, nu sunt afectate de această nouă creștere a dobânzii de referință a BNR, iar obținerea unui credit rămâne în continuare facilă și la un cost redus pentru cei care doresc să își cumpere o locuință.

.

.

Raportat la ultimii 5-7 ani, se va constata că dobânzile și implicit costurile la creditele în Lei au scăzut cu aproximativ 50%. Spre exemplu în anul 2015, marja fixă a a băncilor era situată între 4.62% și 5.5% pe an, iar media ROBOR era de aproximativ 1,5% pe an, lucru care determina la acel moment un cost al dobânzii pentru un credit ipotecar de 6 %, chiar 7 % pe an.

Prin comparație, în ianuarie 2022, la o marjă fixă de 2,5% p.a. la care s-a adăugat IRCC de 1,17% rezultă un cost al dobânzii de 3,72% pe an, deci un cost cu valori minime istorice pentru cei care doresc să obțină o finanțare în Lei pentru achiziția de locuințe sau pentru alte tipuri de credite adresate populației.

Volumul creditelor pentru cumpărarea de locuinţe

Un alt aspect important este legat de volumul creditelor pentru achiziția de locuințe, care în luna noiembrie 2021 s-a aflat la un maxim de 99,74 miliarde lei, din care 80,49 lei au fost credite în lei, iar restul în euro și alte valute.

„Creditarea către populație a crescut, într-adevăr, dar a crescut datorită cererii și nu unor efecte negative în economie, iar asta ar trebui să ne bucure, nu să ne îngrijoreze, deoarece putem privi și din perspectiva faptului că tot mai mulți tineri decid să rămână în țară, iar acest lucru este foarte benefic pentru economie, la acest moment cererea de achiziție de locuințe fiind în principal susținută de tinerii care achizițonează o locuință nouă.

În concluzie, din analizele noastre rezultă că impactul majorării ratei dobânzii de politică monetară de către BNR are un impact minimal asupra costului de creditare pentru consumatorii persoane fizice și este de așteptat că în anii următori, pe măsură ce economia va crește iar starea de normalitate, atât de mult așteptată, se va instaura, nivelul creditării să depășească cifrele din anul 2021, iar costul creditării să scadă în contextul diminuării factorilor negativi existenți la acest moment, așa cum este inflația de la finalului acestui an”, conform reprezentanţilor Credit24h.ro.

Citeşte şi Dobânda de politică monetară, majorată la 2%